O que é CDB?
Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos e instituições financeiras. Quando você investe em um CDB, você está, na prática, emprestando dinheiro para o banco. Em troca, a instituição se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros em uma data futura (vencimento).
É uma aplicação considerada de baixo risco, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
O que é CDB 150%?
O CDB 150% é um título pós-fixado cuja rentabilidade está atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é uma taxa de juros usada como referência nas operações de empréstimo entre os próprios bancos e é muito próxima da taxa básica de juros, a Selic.
Ao investir em um CDB 150%, significa que o seu dinheiro irá render 150% da taxa do CDI. Por exemplo, se a taxa do CDI for de 10% ao ano, o CDB 150% renderá 15% ao ano (150% de 10%). Este percentual é considerado uma rentabilidade superior à média do mercado, que geralmente oferece CDBs próximos ou a 100% do CDI.
Impostos do CDB 150%
O CDB 150%, assim como a maioria dos títulos de renda fixa, é sujeito à tributação de Imposto de Renda (IR) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incidem somente sobre o rendimento (lucro) da aplicação.
Tabela regressiva de IR
O Imposto de Renda no CDB segue uma tabela regressiva. Isso significa que, quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota do imposto cobrado. O imposto é retido na fonte, ou seja, descontado automaticamente no momento do resgate ou vencimento.
| Prazo da Aplicação | Alíquota do Imposto de Renda |
| Até 180 dias | 22,50% |
| De 181 a 360 dias | 20,00% |
| De 361 a 720 dias | 17,50% |
| Acima de 720 dias | 15,00% |
Tabela do IOF
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) só é cobrado se o resgate do investimento ocorrer em um prazo inferior a 30 dias. Sua alíquota é regressiva, diminuindo a cada dia, até zerar a partir do 30º dia de aplicação.
| Dias de Aplicação | Alíquota do IOF sobre o Rendimento |
| 1 dia | 96% |
| 2 dias | 93% |
| 3 dias | 90% |
| 10 dias | 66% |
| 29 dias | 3% |
| 30 dias ou mais | 0% (Isento) |
Quais as vantagens de investir no CDB 150%?
O CDB 150% oferece atrativos que podem o tornar uma excelente opção para sua carteira:
- Alta Rentabilidade: A principal vantagem é a taxa de retorno superior à de muitos CDBs convencionais (100% do CDI), o que potencializa seus ganhos em renda fixa.
- Segurança (Garantia FGC): Por ser um CDB, ele possui a cobertura do FGC, garantindo a recuperação do principal e dos juros até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição, tornando-o um investimento seguro.
- Previsibilidade: Por ser pós-fixado e atrelado a um indicador conhecido (CDI), ele oferece previsibilidade de que seu rendimento sempre será superior a 100% desse índice.
- Simplicidade: É um produto de fácil entendimento e acesso, geralmente encontrado nas plataformas de corretoras e bancos digitais.
Quanto rende o CDB 150%?
O rendimento exato do CDB 150% dependerá da taxa do CDI vigente no período da aplicação. Como o CDI acompanha de perto a Taxa Selic, o rendimento é flutuante (pós-fixado).
Exemplo prático de cálculo:
Considerando que a taxa CDI está atualmente em 15% ao ano, podemos estimar a rentabilidade bruta da seguinte forma:
Rentabilidade Bruta do CDB 150%: 150% do CDI = 1,5 × 15,0% = 22,5% ao ano.
É fundamental lembrar que este é o rendimento bruto. O valor que efetivamente cairá na sua conta será o resultado dessa rentabilidade menos o Imposto de Renda (IR), conforme a tabela regressiva acima.
Como investir no CDB 150%?
O investimento no CDB 150% do CDI é um processo simples, geralmente realizado através de corretoras de valores ou bancos digitais. Por ser uma oferta mais agressiva e com rentabilidade alta, é comum que ele apareça como uma “oferta de boas-vindas” ou por um prazo e limite de valor reduzidos.
- Abra uma conta em uma corretora ou banco digital: O primeiro passo é ter conta em uma instituição que ofereça títulos de renda fixa de diversos emissores (bancos menores, que geralmente oferecem CDBs com taxas mais altas).
- Transfira o dinheiro: Transfira o valor que deseja investir da sua conta-corrente para a conta da corretora (via TED ou PIX).
- Acesse a área de investimentos: No aplicativo ou site da corretora, navegue até a seção de Renda Fixa ou CDBs.
- Encontre a oferta: Procure ativamente pelo CDB que paga 150% do CDI. Utilize filtros de busca se necessário.
- Verifique as condições: Atenção fundamental: Antes de confirmar, verifique as “letras miúdas” da oferta, pois CDBs com rentabilidade tão alta costumam ter “Prazo de Vencimento Curto ex: 3, 6 ou 12 meses e Limite de Aplicação ex: R$ 5.000 ou R$ 10.000”.
- Confirme a aplicação: Se as condições estiverem de acordo com seus objetivos, informe o valor a ser investido e finalize a aplicação.